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Bonitätsprüfung & Haushaltsrechnung – die Basis jeder soliden Finanzierung
Liebe Geschäftspartner:innen,
eine sorgfältige Haushaltsrechnung ist das Fundament jeder Bonitätsprüfung und damit der Schlüssel zu einer tragfähigen, passenden Finanzierung. Sie zeigt, wie gut die geplante monatliche Rate zur individuellen Lebenssituation Ihrer Kund:innen passt, und sorgt für Sicherheit, Transparenz und Vertrauen auf allen Seiten.
Schritt 1: Einnahmen richtig erfassen
Der Ausgangspunkt jeder Haushaltsrechnung ist das monatliche Haushaltsnettoeinkommen. Dazu zählt mehr, als man im ersten Moment vielleicht denkt, denn folgende Einkünfte können berücksichtigt werden:
- Einkommen aus unselbständiger Arbeit im In- und EU-Ausland sowie Pensionen (Einkommen in EUR): auch Saisonarbeiter, die zum Zeitpunkt der Finanzierungsaufnahme angestellt sind (Mindestbeschäftigungsdauer 8 Monate des vorangegangenen Kalenderjahres) sind bei uns willkommen
- Einkommen aus selbstständiger Arbeit im Inland
- Familienbeihilfe, Familienbonus Plus (sofern auf dem Gehaltsnachweis berücksichtigt)
- Kinderbetreuungsgeld (unter bestimmten Voraussetzungen)
- Alimente: zu 80 % anrechenbar, maximal € 400,- (Berechnungsbasis € 500,-), ein entsprechender Beschluss/Bescheid ist erforderlich
- Netto-Mieteinkünfte: auch ohne bestehenden Mietvertrag mit 40 % bzw. 60 % des erwarteten Mieterlöses exkl. Betriebskosten und USt ansetzbar
- Regelmäßige Überstunden, Pauschalen und Zulagen: können ebenfalls berücksichtigt werden, vorausgesetzt, sie sind im Jahreslohnzettel ausgewiesen
- Sonstige Einkommensarten (Witwenpensionen oder Zahlungen aus lebenslangen Unfall- und Rentenversicherungen).
So entsteht ein vollständiges Bild der finanziellen Leistungsfähigkeit, auch bei komplexeren Einkommenssituationen.
Schritt 2: Ausgaben realistisch kalkulieren
Auf der Ausgabenseite zählen alle laufenden Verpflichtungen:
- Lebenserhaltungskosten: Mindestwerte, abhängig von Haushaltsgröße und Einkommen
- KFZ-Kosten: mind. € 291,- pro KFZ
- Betriebskosten: € 4,90/m², wenn kein Energieausweis vorliegt. Diese beinhalten auch die Strom- und Heizkosten!
- Bestehende Kredit- und Leasingraten (IST Raten)
Schritt 3: Frei verfügbares Einkommen prüfen
Nach Abzug aller Ausgaben und der geplanten Finanzierungsrate (mit Fixzinssatz, eventueller Zinsobergrenze bzw. 4,6 % p.a. durchgerechnet) bleibt das freie Haushaltseinkommen. Dieses muss mindestens € 100,- bei unselbständig Erwerbstätigen bzw. € 150,- bei Selbständigen betragen. Damit bleibt auch nach Abschluss der Finanzierung genügend finanzieller Spielraum für Unvorhergesehenes.
Ihr Vorteil als Vermittler:in: Effizienz & Transparenz
Mit einer vollständigen, plausiblen Haushaltsrechnung schaffen Sie die Basis für eine zügige Bearbeitung und verlässliche Finanzierungsentscheidung. So profitieren Sie und Ihre Kund:innen von einem reibungslosen Ablauf, klar nachvollziehbaren Entscheidungen und einer partnerschaftlichen Zusammenarbeit.
In der beigefügten Übersicht finden Sie alle Details dazu, welche Einkünfte anrechenbar sind, wie Mieteinnahmen korrekt zu erfassen sind, und welche Plausibilitätsprüfungen empfehlenswert sind.
Tipp zum Schluss
Je vollständiger und nachvollziehbarer die Haushaltsrechnung, desto schneller die Finanzierungsprüfung und treffsicherere Konditionierung. Nutzen Sie die Möglichkeit, alle anrechenbaren Einkommensquellen einzubringen. So erhöhen Sie die Chancen Ihrer Kund:innen auf eine positive Entscheidung deutlich.
🤝 Unser Vermittlerservice sowie das Vertriebsteam Finanzieren Österreich stehen Ihnen jederzeit unterstützend zur Seite – von der ersten Beratung über die Kalkulation bis hin zur Einreichung des Finanzierungsvorhabens. Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme und eine erfolgreiche Zusammenarbeit!
Linksammlung:
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WÜSTENROT GRUPPE
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Bausparkasse Wüstenrot AG
5020 Salzburg, Alpenstraße 70
FN: 319422 p
Landesgericht Salzburg
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Wüstenrot Versicherungs-AG
5020 Salzburg, Alpenstraße 70
FN: 34521 t
Landesgericht Salzburg
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Wüstenrot Bank AG
5033 Salzburg, Postfach 500
FN: 515033 b
Handelsgericht Wien
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